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_“小微”融资 好政策遭遇“落地难”

2017-11-20 13:28

不抵押无贷款小微企业获贷难上加难

老王告诉中国证券报记者,“我们这些小微企业,百分之百是要用自家的个人房产、地皮或者车子去银行作抵押的。甭管是亲戚还是朋友,总之就是一句话,不抵押无贷款!不过我个人的信用度还是比较好的,所以我抵押的房产,银行没有给我打折扣,几乎是按照市场价贷款给我的。”即便如此,老王也只能在银行申请到一年以内的流动资金贷款,且贷款利率要上浮20%-30%,但是老王却反复告诉记者自己已经很满足了。

实际上,许多小微企业都面临和老王一样的“尴尬”,不少科技型企业尤甚。江苏格美高科技发展有限公司董事长陆建辉,同时也担任南通市民营科技企业协会理事长、政协江苏省委员会委员,他多次向地方政协反映中小科技型企业融资难、融资贵的问题,他对记者表示,许多中小微科技型企业的办公用地是租用的、资产规模也很小。因此,尽管是国家支持的高新技术行业,小微科技型企业仍很难从银行获得贷款。

由西南财经大学等机构发布的《中国小微企业发展报告2014》显示,小微企业获得银行贷款的比例为46%,11.6%申请贷款被拒,42.4%的小微企业是并未申请贷款。报告显示,全国有4.8%的小微企业资产小于负债。在有负债的小微企业中,超过两成已经资不抵债。以此推算,中国已经有267万个资不抵债的小微企业。

陆建辉表示,“我的企业目前在行业里算是各方面资质比较好的,融资成本全部算下来大概在9%-10%左右,但其他规模更小的企业融资成本肯定比我们高,因为得不到贷款只能去民间融资了。”

值得注意的是,不少缺少贷款抵押物的小微企业为了获得银行贷款,只能采取互保、反向担保的方式。一般是由行业协会出面搭台,几家小微企业互相担保。但这种“抱团取暖”的方式也蕴含着巨大风险,一旦某家企业资金链断裂,风险就会以“多米诺骨牌”的速度蔓延。

一位小企业主无奈地告诉中国证券报记者,“有的时候,我们这些担保企业即使愿意为那家企业还钱,但最后还是会上银行的"黑名单",以后自己想要贷款也贷不到,我觉得这真的很不公平。”

温州民间融资综合利率指数二季度运行情况显示,二季度通过信用方式融资的利率为16.77%,相比一季度上升2.71个百分点。部分企业陷入担保链困境,维持正常生产经营亟需信贷资金支持,但由于企业自身风险及信用体系的破坏,无法达到银行授信要求,转而向非银行金融机构寻求支持,在一定程度上推高了信用融资方式利率的回升。

“老王们”很羡慕大型企业不仅不用考虑贷款抵押物问题,而且可以获得非常便宜的银行贷款。“大企业的贷款方式可以有很多,抵押贷款、信用贷款,应收账款也可以用来作抵押。其实我们的产品很有市场,只要给我几百万的启动资金,后续就会有几千万的订单了,但是这些在银行那里都是"浮云"。”说到此处,老王很无奈。

那么,银行差钱么?多数江浙地区银行业内人士给出的答案是:银行不差钱。且不论6月至7月不到一个月的时间里,监管部门接连出手,从定向降准到存贷比计算口径调整,所释放出的千亿甚至万亿资金量。数据显示,从2009年到2013年,中国银行业用5年时间已经增加了贷款44.93万亿元,远超过去60年贷款增量的总和。

“老王们”都知道,房地产、地方基础设施建设,目前是银行们的“最爱”。

不过,在银监会的要求下,江浙各个地市多年来均对小微企业完成“两个不低于”的信贷投放。江苏省银监局副局长丁灿表示,“对于小微企业贷款,我相信在可利用的规模内,各家银行都是可以支持的。关键在于企业的需求是否真实、合理。”

中国证券报记者调研时了解到,目前小微企业订单量不足、开工量下降,导致有效信贷需求下降的情况也客观存在。江浙多个地市均不同程度出现了企业提前还贷的情况。

多位银行业内人士无奈道,“你想投放贷款的企业不想贷,想贷款的企业你又不敢贷。今年无论是什么企业,都出现了订单增速放缓的情况,企业不再轻易扩张或者扩大生产规模,自然不需要那么多钱了。而为了节约财务成本,企业选择提前还贷也属于情理之中。”浙江泰隆银行从2012年开始监测小微企业指数,目前小微企业整体信用状况处在下滑阶段,资产质量压力相对较大。具体而言,个体户信用状况得到改善,小企业信用状况有所下降;小微企业的财务状况有所下滑,企业经营稳定性略有下降,综合管理水平也并无明显改善迹象。

与之相反的是,随着城镇化建设加速推进,地方基础设施建设、棚户区改造等却“开足马力”。在这种情况下,习惯了地方政府“兜底”的银行,自然乐得将资金投向这些领域。数据显示,截至2014年5月末,宁波银行业共确定重点支持的基础设施建设单位103家,为其提供表内外授信868.59亿元,年内拟新增贷款规模211.68亿元。

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发布时间:2017-11-20 13:28

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